publicado em 15/05/2013

CEF apresenta linhas de financiamento para habitação
 
Para esclarecer dúvidas dos empresários da construção civil sobre os programas e as modalidades de financiamento da Caixa Econômica Federal, representantes do banco realizaram um workshop sobre habitação, no Sinduscon-PR, dia 14 de maio. O Gerente Regional de Construção Civil da Superintendência Oeste de Curitiba, Vilmar Smidarle, apresentou os resultados da CAIXA este ao, destacando o desempenho do programa Melhor Crédito, que completa um ano de operação.

?Baixar os juros foi uma estratégia acertada. Com esta medida o banco ganhou seis milhões de novos clientes, o que culminou em uma captação expressiva?, diz. Apenas no primeiro trimestre deste ano, a instituição financeira já emprestou R$ 43,3 bilhões em crédito, montante 38% a igual período do ano passado. E a expectativa é fechar o ano com R$ 125 bilhões em crédito concedido. 

Para operar com a CAIXA e obter taxas de juros mais atrativas, Smidarle destaca que precisa ser correntista do banco, ter análise de crédito aprovada, análise jurídica da empresa, do terreno/vendedor, de engenharia do projeto, PBQP-H (para recursos do FGTS), e seguro, conforme a linha.

Quais as linhas de crédito comerciais para Pessoa Jurídica?

· Crédito Especial Empresa parcelado

· Conta Garantida Caixa

· Cheque Empresa Caixa

· Finame

· BNDES Automático

· BCD ? PJ

· CDC ? taxa a partir de 0,94% a.m. ? prazo até 40 meses

Para Pessoa Física

· LIMITES DE CRÉDITO: A partir de R$ 20.000,00 até 70% do valor de avaliação do imóvel

· PRAZO: até 360 meses

· GARANTIA: Alienação Fiduciária do bem imóvel

· TAXA DE JUROS: a partir de 0,98% a.m. + TR

Linhas de crédito para a habitação

Na apresentação realizada no Sinduscon-PR, a CAIXA explicou a diferença entre as quatro linhas de crédito para a habitação. Confira a seguir:

Alocação de Recursos - Financia adquirentes, sem aporte na produção.

Recursos para construção: próprios. Características:

? Não existe contratação/análise crédito PJ

? Contratação com os beneficiários finais somente após o habite-se

? Garantia da CAIXA de recursos para financiamento dos beneficiários finais, limitado a 70% do VGV

? Atende a empreendedores PF e PJ

? Validade da Carta de Garantia de até 360 dias, limitada ao encerramento do exercício civil

Imóvel na Planta - Financia adquirentes, com recursos do FGTS e do SBPE.

Recursos para a construção: Próprios + Financiamento PF. Características:

? Não prevê empréstimo à PJ, somente aos mutuários finais, mas necessita de LGCE;

? Para contratação é necessário que os recursos para conclusão do empreendimento estejam sob gestão da CAIXA (contratação com os beneficiários finais + aporte de recursos e/ou execução de obras).

? Contratação de um seguro que garanta o término da obra e a cobertura de risco de engenharia.

Apoio à Produção - Financia adquirentes e construtoras, na produção de unidades Habitacionais e Comerciais. Recursos para a construção: Próprios + Fin PF + Fin PJ. Características:

? Destina-se às construtoras, incorporadoras e SPE, depositantes da CAIXA.

? Requer idoneidade cadastral, regularidade jurídica e Certificação do PBQP-H (exceto para SBPE).

? Comprovação de 100% dos custos sob gestão da CAIXA

? Necessita capacidade de pagamento apurada em análises de risco e fluxo.

? A construtora é a fiadora e principal pagadora.

Plano Empresário CAIXA ? Financia a produção para empresas do ramo da Construção Civil. Recursos para construção: Próprios + Financiamento PJ. Características:

? Destinado à produção de empreendimentos habitacionais, comerciais ou mistos com financiamento direto às empresas;

? Comercialização mínima de 30% de unidades na contratação;

? Após finalizada a obra a tomadora terá 6 meses para liquidar o saldo devedor com recursos dos financiamentos PF ou próprios;

? Terreno - deve ser de propriedade da empresa tomadora, SPE ou seus sócios; ou, de terceiros, com limitação de percentual de permuta de até 20% das frações ideais;

? Exigido Seguro de Riscos de Engenharia e Responsabilidade Civil do Construtor

? Número de Unidades - Máximo de 500

? Quota - 100% do CTO, limitado a 60% do VGV

? Prazo máximo de produção de obra 36 meses

? Avaliação técnica de engenharia simplificada

? Possibilidade de antecipação de até 10% do financiamento PJ, limitado ao valor do terreno;

? Possibilidade de pagamento de obra executada até 15% do CTO para MGE.

Sistemas de amortização da CAIXA

Vilmar Smidarle explanou também sobre os sistemas de amortização da Caixa Econômica Federal, que por um movimento do mercado, passou a utilizar também a Tabela Price e SAM (Sistema de Amortização Misto). Confira a diferença entre as três possibilidades disponibilizadas pelo banco:

§   SAC - o valor da parcela do encargo mensal para amortizar o financiamento é constante e a parcela de juros decrescente. Assim o valor do encargo mensal diminui ao longo do tempo.

§   SAM - baseia-se nos sistemas de amortização SAC e Price.

§   Tabela Price - o valor da parcela do encargo mensal para amortizar o financiamento é crescente e a parcela de juros decrescentes, sendo o encargo mensal constante durante o prazo contratado.

Acesse o link e confira a apresentação da Caixa Econômica na íntegra.