publicado em 17/11/2010

Carteira de crédito da CAIXA cresce 9,1% e lucro líquido chega a R$ 748,7 milhões no 3º trimestre

Volume de negócios supera R$ 51 bilhões; habitação tem recorde de R$ 54 bilhões

A Caixa Econômica Federal continua com o forte ritmo de crescimento nas suas operações de crédito, tendo atingido saldo de R$ 162,8 bilhões em setembro, com evolução de 9,1% no trimestre e de 45,4% em doze meses. O volume de negócios realizados nessas operações atingiu R$ 51,8 bilhões somente no terceiro trimestre, crescimento de 37,5% em relação a setembro de 2009. O banco novamente bateu recorde em contratações na área de habitação, que acumulou, nos nove primeiros meses deste ano, R$ 54 bilhões em contratações, superando os R$ 49 bilhões contratados durante todo o ano de 2009.

No terceiro trimestre, a CAIXA alcançou um lucro líquido de R$ 748,7 milhões, ante R$ 877 milhões no mesmo período do ano passado. No ano, o resultado acumulado atinge R$ 2,4 bilhões, crescimento de 18,7%. Ao final de setembro, a instituição possuía patrimônio líquido consolidado de R$ 16,3 bilhões, expansão de 32,4% quando comparado ao mesmo período do ano anterior. O índice de Basiléia no trimestre foi 17,04%, superior ao mínimo de 11% exigido pelo Banco Central do Brasil e que permite à CAIXA manter sua ação de expansão da oferta de crédito.

Para a presidenta do banco, Maria Fernanda Ramos Coelho, "a expansão da carteira de crédito expressa o compromisso do banco público em democratizar o acesso ao crédito às famílias e empresas, dando assim continuidade à decisão estratégica de ampliar a participação da CAIXA no mercado com responsabilidade e segurança".

A captação líquida da poupança foi de R$ 5,0 bilhões no trimestre e R$ 9,2 bilhões no ano. A CAIXA permanece líder em caderneta de poupança com 34,25% de participação de mercado.

Ao final do terceiro trimestre, o banco possuía R$ 400,2 bilhões em ativos consolidados. Os demais ativos administrados pela CAIXA totalizaram R$ 426,6 bilhões, destacando-se R$ 251,9 bilhões em FGTS e R$ 123,9 bilhões em fundos de investimento.

No trimestre, os valores dos repasses com tributos e encargos sociais à União, estados e municípios, juntamente com juros sobre capital próprio, somaram R$ 894,2 milhões. Até setembro de 2010, esses repasses totalizaram R$ 2,6 bilhões.

Captações e Crédito

Os depósitos apresentaram saldo de R$ 203,4 bilhões, com a evolução de 18,5% na poupança que fechou setembro com R$ 123,3 bilhões em carteira. Os depósitos à vista cresceram 31,9% com saldo de R$ 18,5 bilhões.

O patrimônio líquido total dos fundos de investimentos, incluindo os fundos de rede exclusivos administrados pela instituição, FI FGTS, FI FAR, FI FDS e FI de FIC, apresentou aumento de 15,5%, passando de R$ 252,4 bilhões em setembro de 2009 para R$ 291,4 bilhões em setembro de 2010.

O saldo total das operações de crédito atingiu R$ 162,8 bilhões, 45,4% a mais que em setembro de 2009. Desse valor R$ 53,9 bilhões referem-se às operações de crédito comercial, sendo que o segmento pessoa física registrou saldo de R$ 26,4 bilhões, resultado 30,4% maior que setembro de 2009, enquanto o de pessoa jurídica chegou a R$ 27,5 bilhões, evolução de 31,7%.

As contratações no crédito comercial somaram R$ 22,8 bilhões no terceiro trimestre de 2010, com R$ 12,1 bilhões em pessoa física e R$ 10,7 bilhões em pessoa jurídica.

A CAIXA já emprestou R$ 2,2 bilhões em crédito para empresas da cadeia produtiva do turismo até o terceiro trimestre de 2010. A instituição está em primeiro lugar no ranking do Ministério do Turismo e se destaca entre os bancos oficiais com quase 63% dos recursos aplicados no ano.

No crédito imobiliário as contratações somaram R$ 54 bilhões no ano, acumulando saldo de R$ 97,9 bilhões em setembro, crescimento de 55,8% em doze meses. O crédito destinado a saneamento e infraestrutura atingiu saldo de R$ 11,0 bilhões, uma expansão de 37,5%.

No trimestre foram R$ 20,7 bilhões para crédito habitacional, valor 54,1% maior do que no mesmo período de 2009. Os financiamentos para moradia com recursos CAIXA e FGTS somaram R$ 16,1 bilhões, acréscimo de 43,5% em relação ao mesmo período de 2009.

Por intermédio do Programa Minha Casa, Minha Vida (PMCMV), neste trimestre, a CAIXA contratou mais de 122 mil unidades habitacionais, com investimentos de R$ 7,3 bilhões no período. Até setembro deste ano, as contratações dentro do Programa já superavam 665 mil unidades.

A inadimplência total (atrasos superiores a 90 dias) do crédito na CAIXA, durante o terceiro trimestre de 2010, manteve-se estável em 2,0%, abaixo do percentual de setembro de 2009, que foi de 2,5%. A exemplo do que vem ocorrendo no mercado, a inadimplência da CAIXA continua regredindo em todos os segmentos de crédito.

Nos créditos comerciais, o percentual de atraso fechou o mês de setembro em 2,9%, ante 3,6% apurados no mesmo período de 2009 e o crédito imobiliário apresentou inadimplência de 1,7%, inferior à registrada em setembro de 2009, que foi de 2,0%.

Cartões

A empresa encerrou o trimestre com 62,3 milhões de cartões, evolução de 6,1% se comparado ao mesmo período de 2009. Desse total, 57,0 milhões são de débito e 5,3 milhões, de crédito.

No terceiro trimestre de 2010, a CAIXA assinou Memorando de Entendimentos com o Banco do Brasil e Bradesco, para fins de atuação conjunta na bandeira brasileira de cartões Elo, bem como de desenvolvimento de novos negócios relacionados a cartões pré-pagos sob a nova marca, mediante criação de empresa de meios de pagamento ou utilização de empresas já existentes e alinhadas ao negócio bancário.

Compromisso social

Como banco social, a CAIXA atua fortemente junto a população brasileira, possibilitando ao público de baixa renda o acesso a produtos e serviços bancários, além de executar com responsabilidade e competência as políticas assistenciais do governo federal.

A Conta CAIXA Fácil foi responsável pela inclusão de mais de 122 mil brasileiros no sistema bancário no terceiro trimestre, beneficiando em média 649 pessoas por dia. No total, já são cerca de 7,4 milhões de contas registradas nessa modalidade.

No terceiro trimestre, a CAIXA realizou mais de 37,5 milhões de pagamentos de benefícios dos programas sociais do governo federal, totalizando R$ 3,8 bilhões. Foram pagos 35,4 milhões de benefícios referentes ao Programa Bolsa Família, no valor de R$ 3,4 bilhões.

Neste período, foram efetuados 47,8 milhões de pagamentos referentes ao FGTS, previdência social, seguro-desemprego, abono salarial, quotas e rendimentos do PIS, representando cerca de R$ 35,3 bilhões.

Em 30 de setembro de 2010, a CAIXA contava com 81,8 mil empregados concursados e 16 mil estagiários e aprendizes e com mais de 38 mil pontos de atendimento entre agências, postos, salas de autoatendimento e correspondentes lotéricos para atender os 51,9 milhões de clientes, que realizaram cerca de 1,9 bilhão de transações somente no terceiro trimestre.

Premiações e Reconhecimentos

Pela sétima vez consecutiva a CAIXA está entre as melhores gestoras de recursos do país. O banco foi apontado como o Melhor Gestor de Fundos de Renda Fixa no ranking da Revista Exame. O prêmio foi concedido nas categorias de melhor gestor de Fundos de Renda Fixa no segmento gestão ativa e varejo.

A CAIXA foi a vencedora do prêmio As 100 Mais Inovadoras no Uso de TI na categoria Finanças: Bancos e Seguradoras, idealizado pela revista InformationWeek Brasil. A premiação se destaca como o mais importante estudo de aplicação de inovação tecnológica do país.

Fonte: Caixa